Ticker

6/recent/ticker-posts

Bank ARTO: Sepi Nasabahnya, Ke 'Langit' Harga Sahamnya



Receh.in - Era saham hype tengah melanda pasar saham Indonesia beberapa tahun terakhir, terutama saat pandemi melanda. 

Kita bisa melihat saham-saham dengan kinerja keuangan yang buruk tetapi harga sahamnya terus naik, bahkan sampai pada tahap "tidak masuk akal."

Jika kita kembali ke belakang, saham-saham sektor tertentu bisa naik secara bersamaan, bahkan dalam menit dan detik yang sama, contohnya sektor farmasi di tengah pemberitaan soal vaksin. 

Kenaikan saham-saham satu sektor di menit dan detik yang sama terasa tidak masuk akal, meski mungkin jika masih satu sektor okelah ikut terdorong naik tetapi dengan timing yang berbeda. Misalnya, jika satu saham naik dan market maker di saham lain jadi follower maka naiknya ya setelah itu.

Namun begitulah, semakin lama kita semakin maklum bahwa pasar saham bergerak berdasarkan selera market maker atau populer disebut bandar. Meskipun ada orang yang kukuh membedakan definisi bandar dan market maker. 

Salah satu saham hype saat ini adalah bank digital, terutama dipelopori oleh Bank Jago (ARTO) yang dibeli oleh anak usaha Gojek (kelak jadi Goto setelah merger dengan Tokopedia), GoPay. 


Hingga perdagangan 30 Juli 2021 sesi pertama, saham ARTO naik Rp15.308,65 (435,36%) selama tahun berjalan atau year to date (ytd), ke Rp18.825 per saham.

Kapitalisasi pasarnya, atau nilai perusahaan berdasarkan harga saham saat ini adalah Rp258,24 triliun, mendekat nilai pasar BMRI atau Bank Mandiri yang kapitalisasinya Rp266,80 triliun.

Sekarang, kita lihat aset riil Bank Jago berdasarkan laporan keuangan semester I/2021.

Total Aset Bank Jago pada 30 Juni 2021 adalah Rp10.093 miliar atau Rp10 triliun, naik sebesar Rp 7.913 miliar atau 363% dibandingkan dengan posisi pada 31 Desember 2020 yaitu sebesar Rp2.180 miliar. 

Walau ada kenaikan sangat signifikan 363%, tetap saja jauh dari Bank Mandiri yang jadi bank terbesar di Indonesia dengan aset total Rp1.411 triliun.

Adapun total liabilitas Bank Jago tercatat Rp 1.975 miliar pada 30 Juni 2021, naik sebesar Rp 1.027 miliar atau 108% dibandingkan dengan posisi 31 Desember 2020 yaitu Rp 948 miliar.

Kredit yang disalurkan pada 30 Juni 2021 sebesar Rp2.171,1 miliar (Rp2,2 triliun) mengalami kenaikan sebesar Rp 1.263,1 miliar atau 139% dibandingkan dengan posisi 31 Desember 2020 yang sebesar Rp 908 miliar. 

"Peningkatan kredit yang diberikan ini disebabkan karena penyaluran kredit modal kerja kepada perusahaan korporasi serta peningkatan pada kredit konsumsi bekerjasama dengan perusahaan P2P Lending dengan skema channeling," tulis maajemen ARTO dalam keterbukaan di Bursa Efek Indonesia.

Sekarang kita lihat penyaluran kredit Bank Mandiri PT Bank Mandiri (Persero) Tbk yang menyalurkan kredit secara konsolidasi sebesar Rp 1.014,3 triliun pada semester I/2021. Realisasi ini tumbuh 16,4% secara tahunan atau year on year (yoy) dari Rp 871,6 triliun.

Kita akan kesulitan membandingkan kinerja keuangan ARTO dengan BMRI jika diteruskan, karena memang tidak apple to apple. Satu bank kecil yang tengah berjuang dengan konsep digital, yang satu bank besar milik negara yang sudah cukup settle dari segi banyak hal. 

Namun, di pasar saham, kita tidak perlu susah payah membandingkan kinerja keduanya untuk tahu bahwa pemegang saham ARTO mendapat keuntungan jauh lebih besar daripada pemegang saham BMRI.


Situasi hanya membenarkan bahwa mencari keuntungan di pasar saham bisa sangat tidak terprediksi bagi orang-orang yang mengikuti text book. Utamnya para pengikut value investing

Memang, value investing atau value investor tidaklah salah. Teorinya juga tidak salah. Hanya saja, anomali memang sering terjadi dan mereka juga perlu beradaptasi. Tentunya, jika ingin mendapat cuan dalam rentang investasi jangka pendek dan menengah. 

Sementara itu, value investing melihat semuanya dalam horison yang sangat jauh ke depan. Untuk itu, kita masih perlu waktu membuktikan ke depan bagaimana nasib saham-saham hype saat ini. 

Bank Digital

Lalu, apakah kita bisa memasukkan alasan bank digital sebagai alasan logis untuk menilai saham Bank Jago begitu tinggi? Selain bahwa memang ada yang me-maintain harga saham ini. 

Bagi sebagian kalangan bank digital tampak menjanjikan. Kita asumsikan bahwa bank akan jadi jauh lebih efisien dari segi infrastruktur, tidak harus memiliki properti cabang di mana-mana untuk bisa menjangkau sebanyak mngkin nasbah. Alhasil, mereka bisa menekan biaya operasi, yang selama ini menjadi beban besar perbankan.

Sayangnya, kalau kita lihat kinerja bank-bank besar, walau ongkos hidupnya cukup mahal dan harus mengelola aset tak bergerak di mana-mana, nyatanya bank-bank besar terus mendulang laba dari tahun ke tahun.

Bahkan, saat pandemi pun bank-bank besar masih bisa mendapatkan laba. 

Sementara itu, meski mampu mengurangi angka kerugian, ARTO tetap masih membukukan rugi tahun berjalan sebesar Rp46,78 miliar pada semester I/2021.


Lantas, kalau kita pikir bank-bank kecil ini bisa dengan mudah mengeskalasi penyaluran kredit, yang adalah bisnsi utama perbankan, bagaimana caranya mereka bisa menjangkau para peminjam jika tidak punya tangan di mana-mana?

Mungkin aplikasi digital bisa menjadi solusi, tetapi itu hanya untuk peminjam kecil dan yang sudah punya infrastruktur. Sementara itu, korporasi yang mengajukan pinjaman miliaran tidak bisa sekadar klik-klik di handphone dan kemudian uang mengalir. 

Ada namanya analisis kelayakan kredit, misalnya melihat kalayakan bisnis atau aset yang jadi agunan, dan berbagai syarat lain-lain. 

Lalu, jika target bank digital ini adalah pengguna ritel, atau masyarakat umum, pelaku usaha kecil, itu juga tidak mudah. Perlu keahlian khsusus dalam penyalran kredit untuk usaha kecil dan mikro.

Itulah kenapa tidak semua bank mau menyalurkan kredit mikro, dan segmen ini lebih banyak digarap fintek, PMN atau BBRI yang punya keahlian khusus di usaha skala kecil.

Barangkali, masuknya Jerry Ng bisa jadi solusi. Kenapa? Karena kesuksesannya di BTPN ataupun BTPS adalah dengan menggarap segmen UMKM. Namun, yah, lagi-lagi itu tidak semudah menjetikkan jari.

Tak mudah juga menghubungkan ekosistem Gojek/Goto ke dalam Bank Jago. Toh, tidak semua UMKM yang jadi mitra usaha Gojek butuh pembiayaan, atau barangkali mereka juga sudah terikat nyaman dengan bank lain.  

Gojek tidak bisa semena-mena menyuruh mitranya memakai aplikasi Bank Jago. 

Belum lagi kita juga harus memperhitungkan kompetisi dengan sesama bank digital yang kian agresif, sebut saja Bank Neo yang di atasnya ada Alibaba, atau BBHI, juga kelompok MNC dengan Motion Banking.

Lantas, apakah harga ARTO saat ini rasional atau irasional.

Tidak penting, jika melihat fakta apa yang terjadi di pasar saham. Ini adalah perburuan cuan, pencari keuntungan, bukan bicara soal bisnis sektor riil. Maka, fundamental Bank Jago sudah lama bercerai dengan kinerja harga sahamnya. 

Posting Komentar

13 Komentar

Jeff Michael mengatakan…
Halo,

Apakah Anda membutuhkan pinjaman mendesak? saya seorang investor swasta saya memberikan pinjaman kepada individu yang tertarik dan kedua perusahaan yang mencari pinjaman dengan itikad baik. Apakah Anda serius membutuhkan pinjaman mendesak? maka Anda berada di tempat yang tepat. Kami memberikan pinjaman bisnis, pinjaman pribadi, dengan jumlah minimum €1,000.00 hingga jumlah maksimum €400,000.000.00, hubungi kami untuk permintaan pinjaman Anda dengan suku bunga rendah 2% untuk memenuhi permintaan Anda dan berangkat dari masalah keuangan. kami hari ini melalui email: jeromeburchael91@gmail.com

Isi Informasi Di Bawah Ini

Nama lengkap:
Negara:
Nomor telepon:
Jumlah Pinjaman yang Dibutuhkan:
Durasi Pinjaman:
Pendapatan bulanan:
Alamat rumah:

Terima kasih karena kami menunggu tanggapan Anda

Hubungi juga melalui whatsapp: +12149748303
Dengan hormat,
Pemberi Pinjaman/Keuangan.
Jerome Burchael
SURYANTO SURYANTO mengatakan…
Saya Suryanto dari Indonesia di Kota Palu, saya mencurahkan waktu saya di sini karena janji yang saya berikan kepada LADY ESTHER PATRICK yang kebetulan adalah Tuhan yang mengirim pemberi pinjaman online dan saya berdoa kepada TUHAN untuk dapat melihat posisi saya hari ini.

Beberapa bulan yang lalu saya melihat komentar yang diposting oleh seorang wanita bernama Nurul Yudianto dan bagaimana dia telah scammed meminta pinjaman online, menurut dia sebelum ALLAH mengarahkannya ke tangan Mrs. ESTHER PATRICK. (ESTHERPATRICK83@GMAIL.COM)

Saya memutuskan untuk menghubungi NURUL YUDIANTO untuk memastikan apakah itu benar dan untuk membimbing saya tentang cara mendapatkan pinjaman dari LADY ESTHER PATRICK, dia mengatakan kepada saya untuk menghubungi Lady. Saya bersikeras bahwa dia harus memberi tahu saya proses dan kriteria yang dia katakan sangat mudah. dari Mrs. ESTHER, yang perlu saya lakukan adalah menghubunginya, mengisi formulir untuk mengirim pengembalian, mengirim saya scan kartu identitas saya, kemudian mendaftar dengan perusahaan setelah itu saya akan mendapatkan pinjaman saya. . Lalu saya bertanya kepadanya bagaimana Anda mendapatkan pinjaman Anda? Dia menjawab bahwa hanya itu yang dia lakukan, yang sangat mengejutkan.

Saya menghubungi Mrs ESTHER PATRICK dan saya mengikuti instruksi dengan hati-hati untuk saya, saya memenuhi persyaratan mereka dan pinjaman saya disetujui dengan sukses tetapi sebelum pinjaman dipindahkan ke akun saya, saya diminta membuat janji untuk membagikan kabar baik tentang Mrs. ESTHER PATRICK dan itulah mengapa Anda melihat posting ini hari ini untuk kejutan terbesar saya, saya menerima peringatan Rp350.000.000. jadi saya menyarankan semua orang yang mencari sumber tepercaya untuk mendapatkan pinjaman untuk menghubungi Mrs. ESTHER PATRICK melalui email: (estherpatrick83@gmail.com) untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin, Anda juga dapat menghubungi saya di Email saya: (suryantosuryanto524@gmail.com)
SRI HERYANI mengatakan…
Halo semuanya, saya ingin segera menggunakan media ini untuk membagikan kesaksian saya tentang bagaimana ALLAH mengarahkan saya kepada pemberi pinjaman sejati yang benar-benar mengubah hidup saya dari kemiskinan menjadi wanita kaya dan sekarang saya memiliki hidup yang sehat tanpa stres dan kesulitan keuangan,

Setelah berbulan-bulan mencoba mendapatkan pinjaman di internet dan saya ditipu 32 juta, dari dua pemberi pinjaman yang berbeda. Saya melamar karena saya membutuhkan pinjaman untuk meningkatkan bisnis saya. Saya menjadi sangat putus asa untuk mendapatkan pinjaman dari pemberi pinjaman online yang sah dan itu tidak akan merugikan saya, jadi saya memutuskan untuk meminta nasihat dari teman saya. tentang cara melakukannya, mendapatkan pinjaman online, kami membicarakannya dan dia mengarahkan saya ke seorang wanita bernama Nyonya Helen Wilson.

Saya mengajukan pinjaman (Rp780 juta) dengan suku bunga rendah 2%, sekitar beberapa menit kemudian, saya mendapat tanggapan darinya dan mulai. Pinjaman tersebut disetujui tanpa tekanan dan semua persiapan darinya dilakukan dengan transfer kredit, karena tidak memerlukan agunan untuk transfer tersebut. Dalam peminjaman, saya hanya diberitahu untuk mendapatkan sertifikat perjanjian lisensi mereka untuk mentransfer kredit saya dan dalam waktu kurang dari 4 jam uang itu disimpan ke rekening bank saya.

Saya pikir itu mimpi sampai saya mendapat notifikasi dari bank saya bahwa rekening saya telah dikreditkan dengan jumlah Rp 780 juta. Saya sangat senang akhirnya ALLAH menjawab doa saya dengan menginstruksikan pemberi pinjaman saya dengan kredit nyata, yang dapat memberikan keinginan hati saya.

Terima kasih banyak kepada Helen Wilson karena membuat hidup saya adil. Saya menyarankan siapa pun yang tertarik untuk mendapatkan pinjaman online untuk berhati-hati terhadap penipu pinjaman karena ada banyak di internet. Jika ada yang membutuhkan pinjaman, hubungi Nyonya Helen Wilson melalui E-mail (helenwilson719@gmail.com) ATAU melalui whatsApp: WA: +1-585-326-2165. untuk informasi lebih lanjut tentang cara mendapatkan pinjaman Anda,

E-mail (helenwilson719@gmail.com) ATAU WhatsApp: +1-585-326-2165


Terima kasih banyak telah meluangkan waktu Anda untuk membaca Kesaksian saya dan saya harap ini memandu Anda ke arah yang lebih baik jika Anda mencari pinjaman online dan saya berdoa semoga Tuhan akan melakukan kehendak-Nya dalam hidup Anda. Nama saya Sri Heryani Anda dapat menghubungi saya untuk referensi lebih lanjut melalui email saya: (sriheryani095@gmail.com)
Terima kasih untuk kalian semua.
Agus Santoso mengatakan…
Salam untuk kalian semua. Nama saya Agus Santoso, saya ingin menggunakan media ini untuk mengingatkan para pencari pinjaman agar berhati-hati, karena banyak sekali penipuan di mana-mana, mereka akan mengirimkan dokumen perjanjian palsu kepada Anda dan berjanji ini dan itu, para penganggur, saya sarankan Anda semua memiliki untuk berhati-hati

Beberapa bulan yang lalu, saya mengalami kesulitan keuangan dan sangat membutuhkan pinjaman untuk mendapatkan kembali bisnis saya, saya mengajukan pinjaman 250 juta. Saya tertipu oleh beberapa pemberi pinjaman online. Saya mengalami lebih banyak kesulitan keuangan karena saya meminjam untuk membayar sebagian biaya setelah menghabiskan dana saya. Saya hampir kehilangan harapan sampai ALLAH menggunakan teman saya untuk merujuk saya ke pemberi pinjaman yang sangat andal bernama Helen Wilson, seorang ibu yang luar biasa, yang meminjamkan saya pinjaman 250 juta tanpa jaminan dalam waktu 24 jam tanpa tekanan pada tingkat bunga 2%.

Saya terkejut ketika saya memeriksa saldo rekening bank saya dan menemukan bahwa jumlah yang saya ajukan telah dicairkan langsung ke rekening bank saya tanpa penundaan.

Karena saya berjanji akan membagikan kabar baik agar masyarakat bisa mendapatkan pinjaman dengan mudah tanpa stres. Jadi jika Anda membutuhkan pinjaman, silakan hubungi ibu yang baik melalui email: helenwilson719@gmail.com

dan dengan rahmat Allah dia tidak akan mengecewakan. jika Anda mematuhi perintah-perintahnya.

Anda juga dapat menghubungi saya di email saya: agsantoso576@gmail.com
dan teman saya yang memperkenalkan saya dan bercerita tentang Bu Helen Wilson, dia juga mendapat pinjaman baru dari Bu Helen Wilson, Anda juga dapat menghubungi dia melalui email: (wahyusaptohandoko256@gmail.com) sekarang,

Yang akan saya lakukan adalah berusaha memenuhi pembayaran pinjaman bulanan saya. Anda masih bisa mengobrol, ibu yang baik, Nomor WhatsApp; +1-585-326-2165

mohon bijak dan semoga Allah membimbing kita semua

Nama saya Agus Santoso
Pinjaman saya 250 juta
KEUANGAN WEMA
email: helenwilson719@gmail.com
WA: +1-585-326-2165

Waalaikumsalam Warahmatullahi Wabarakatuh
expungement lawyer mengatakan…
Outstanding article, believe me the way you interact is literally awesome I do respect that so much. I will instantly grab your rss feed to stay informed of any updates you make and as well take the advantage to share some vital information regarding the
UNDETECTED FAKE BANK STATEMENTS FOR ONLINE VERIFICATION which many are not yet informed of. This is the UNDETECTED FAKE BANK STATEMENTS many Americans uses to get loans of all types, PPP loan, Auto loan, Mortgage loan etc approved within 24 to 48hours no matter your credit score. Not over demanding, I will also take the advantage to ask for your permission to join our 179.3k members TELEGRAM GROUP
.As to share with us your ideas or any latest update on your blog.
Thanks I am Scott from Globex, we are expecting you on our platform.
Yeyes Ristintares mengatakan…
Salam kepada semua warga negara Indonesia, nama saya Yeyes Ristintares tolong, saya ingin membagikan kesaksian hidup saya di sini di platform ini agar semua warga negara Indonesia berhati-hati dengan pemberi pinjaman di internet, Allah benar-benar meandukung saya melalui kebaikan Ibu Ny. Helen Wilson. Setelah beberapa periode mencoba untuk mendapatkan pinjaman dari lembaga keuangan, dan ditolak, jadi saya memutuskan untuk mendaftar melalui pinjaman online tetapi saya ditipu dan saya kehilangan lebih dari 32 juta Rupiah dengan pemberi pinjaman yang berbeda setelah membayar beberapa biaya dan tidak mendapatkan pinjaman. Saya menjadi sangat putus asa dalam mendapatkan pinjaman, jadi saya berdiskusi dengan seorang teman saya yang kemudian memperkenalkan saya kepada Ny. Helen Wilson, pemberi pinjaman di perusahaan, jadi teman saya meminta saya untuk melamar dari ibu Helen, jadi saya memanggil keberanian dan menghubungi Ibu Helen.

Saya mengajukan pinjaman 900 juta dengan tingkat bunga 2%, sehingga pinjaman itu disetujui tanpa tekanan dan semua pengaturan dibuat pada transfer kredit, karena fakta bahwa itu tidak memerlukan jaminan dan jaminan untuk pinjaman transfer saya hanya diberitahu untuk mendapatkan sertifikat perjanjian lisensi aplikasi mereka untuk mentransfer kredit saya dan dalam waktu kurang dari 48 jam uang pinjaman telah disetorkan ke rekening bank saya.

Saya pikir itu lelucon sampai saya menerima telepon dari bank saya bahwa akun saya dikreditkan dengan jumlah 900 juta. Saya sangat senang bahwa Allah akhirnya menjawab doa saya dengan memesan pinjaman saya dengan pinjaman asli saya, yang memberi saya keinginan hati saya. mereka juga memiliki tim ahli yang akan memberi tahu Anda tentang jenis bisnis yang ingin Anda investasikan dan cara menginvestasikan uang Anda, sehingga Anda tidak akan pernah bangkrut lagi dalam hidup Anda. Semoga ALLAH memberkati Ny. Helen Wilson untuk membuat hidup saya mudah, jadi saya menyarankan siapa pun yang tertarik mendapatkan pinjaman untuk menghubungi Ny. Helen melalui email: (helenwilson719@gmail.com) atau Whatsapp: +1-585-326-2165 untuk Anda pinjaman

Ada perusahaan palsu lain yang menggunakan kesaksian saya secara online untuk mencapai keinginan egois mereka, saya satu-satunya dengan kesaksian yang benar ini, harap berhati-hati terhadap orang-orang ini. Akhirnya saya ingin berterima kasih kepada Anda semua karena telah meluangkan waktu untuk membaca kesaksian sejati hidup saya tentang kesuksesan saya dan saya berdoa Allah akan melakukan kehendak-Nya dalam hidup Anda. Sekali lagi nama saya Yeyes Ristintares, Anda dapat menghubungi saya untuk informasi lebih lanjut melalui email saya: yristintares@gmail.com
FRED LARRY LOAN FIRM mengatakan…
saya butuh pinjaman mendesak di fredlarryloanfirm@gmail.com

Disini kami siap memproses pinjaman anda

Selamat tinggal,

Apakah Anda seorang pria atau wanita bisnis? Waktu untuk memenuhi impian Anda telah tiba, kami adalah perusahaan pinjaman bersertifikat, kami menawarkan pinjaman dengan tingkat bunga rendah 3%, Kepada individu dan perusahaan di seluruh dunia, dalam mata uang apa pun yang Anda inginkan, pound, dolar, Euro, dll.

Percayakan pada kami hari ini untuk pinjaman cepat dan terjamin
hubungi kami melalui
Email: (fredlarryloanfirm@gmail.com) atau (fredlarryloanfirm@hotmail.com)
Nomor Whatsapp:  +2347061892843
Nomor Whatsapp:+967737371424
Ben Rogers mengatakan…
Apakah Anda memiliki kesulitan keuangan? Apakah Anda memerlukan pinjaman untuk melunasi hutang Anda? Apakah Anda akan meningkatkan keuangan Anda? Anda adalah seorang pebisnis yang ingin mengembangkan bisnis Anda. Di sini Anda perlu berhubungan dengan pahlawan sejati, kepercayaan, dan pinjaman efektif dari perusahaan kredit. Saya belajar fisika dan pemerintahan berkat nilai kami yang tinggi. Layanan tersebut meliputi: * Pinjaman pribadi (aman dan tanpa jaminan) * Pinjaman usaha (aman dan tanpa jaminan) * Rumah DIY * Pinjaman untuk penemuan * Pinjaman mobil dll. Tanya kami jika Anda tertarik dengan mengirim pesan ke (atlantagroupfinancefirm@gmail.com) (atlantagroupfinacefirm@outlook.com) atau WhatsApp: +919654763221
loan offer mengatakan…
Do you need a fast loan to solve your financial needs, we offer loan with 100% guaranteed We also give Loan The interest rate that applies to all loans is (2%) contact us on For immediate response to your application at (Whats App) number:+919394133968 patialalegitimate515@gmail.com Mr Jeffery.
TANG ADAM mengatakan…

Are you looking to Discount, Monetize, or create an immediate Non Recourse loan against a Leased or Purchased bank instrument such as BG,SBLC and Bank Drafts, We solely deal with real deals, real people and real Leased & Purchased Bank instruments that need real monetization. The Bank SWIFT Network is the Gold Standard that validates that your Leased & Purchased Bank instruments is real and it provides a respected industry platform where guaranteed settlement can be facilitated.

Our contracts also include the monetizer returning the Leased bank instrument to the Issuing bank 15 days prior to the bank instrument expiration.

Standby Letter of Credit Monetization LTV:

*Leased BG/SBLC Monetization - 65% Non Recourse
*Purchased BG/SBLC Monetization - 90% Non Recourse.

Estimated Completion Time:

*2-3 Days After Instrument Delivery on the SWIFT Networks.

We also have trusted and long term business partners/providers who can facilitate issuance & delivery of bank instruments such as BG,SBLC,LC,DLC and Bank Draft at Lease Price 4% + 2% and Purchase price at 32% + 2% where 2% is agent and brokers commission.

For further enquiries, we can be reached at the information below.

Email: inquiry.trustedfinanceplc@gmail.com

Skype : inquiry.trustedfinance@gmail.com

Name: GARVAN MAIREAD

Whatsapp : +17329300338
Lawrence Liam mengatakan…
Are you in a financial crisis, looking for money to start your own business or to pay your bills?
GET YOUR BLANK ATM CREDIT CARD AT AFFORDABLE PRICE*
We sell this cards to all our customers and interested buyers
worldwide,Tho card has a daily withdrawal limit of $5000 and up to $50,000
spending limit in stores and unlimited on POS.

YOU CAN ALSO MAKE BINARY INVESTMENTS WITH LITTLE AS $500 AND GET $10,000 JUST IN SEVEN DAYS

**WHAT WE OFFER**

*1)WESTERN UNION TRANSFERS/MONEY GRAM TRANSFER*
*2)BANKS LOGINS*
*3)BANKS TRANSFERS*
*4)CRYPTO CURRENCY MINNING*
*5)BUYING OF GIFT CARDS*
*6)LOADING OF ACCOUNTS*
*7)WALMART TRANSFERS*
*8)BITCOIN INVESTMENTS*
*9)REMOVING OF NAME FROM DEBIT RECORD AND CRIMINAL RECORD*
*10)BANK HACKING*
**email blankatmmasterusa@gmail.com
**you can also call or whatsapp us Contact us today for more enlightenment *
*+1(539) 888-2243*
**BEWARE OF SCAMMERS AND FAKE HACKERS IMPERSONATING US BUT THEY ARE NOT
FROM *
*US CONTACT US ONLY VIA THIS CONTACT **
*WE ARE REAL AND LEGIT...........2021 FUNDS/FORGET ABOUT GETTING A LOAN..*

IT HAS BEEN TESTED AND TRUSTED
🙌🙌🙌🙌🙌👍👍👍👍👍🙏🙏🙏🙏🙏🙏🙏🙏

Nama saya Ketut Sumiati
Dari Amlapura, Karangasem Bali, Indonesia
email:  ketutsumiati907@gmail.com
nomor whatsapp: +6285854125084
Hibah Pinjaman: Rp4.000.000.000
Twitter: @KetutSumiati3

Semoga Allah terpuji karena membuat rasa sakit saya berakhir melalui ibu yang baik dan jujur, Rika Anderson Lender.

Baru-baru ini bisnis saya sedang down dan saya telah mencari pinjaman besar untuk menghidupkan kembali bisnis saya.

Saya telah ditipu berkali-kali, semuanya menjanjikan saya pinjaman tetapi mereka selalu menipu dan membohongi saya.

Saya menemukan kesaksian pelanggan ibu Rika Anderson Lender yang jujur ​​​​yang baik di facebook instagram dan blog dan saya menghubungi banyak dari mereka melalui email farahagungs@gmail.com, lestariabyasan@gmail.com, endangnisrina@gmail.com, zulaikhayugesh@gmail.com, mariafadhlan@gmail .com, efiekustiyo@gmail.com, noviaantonous@gmail.com, sabrinaraditya59@gmail.com dari banyak orang yang telah mendapat manfaat dari ibu jujur ​​Rika Anderson Loan Company yang memberi saya pinjaman tanpa jaminan sebesar Rp4.000.000.000  miliar.

Pinjaman saya ditransfer ke rekening bank BCA saya setelah beberapa jam disetujui.

Bagi yang mencari pinjaman online harus berhati-hati karena 50% pinjaman online palsu. Bagi mereka yang mencari pinjaman, Anda harus menghubungi Perusahaan Pinjaman Rika Anderson.
Mereka adalah 100% pemberi pinjaman online ibu asli dan jujur,

Situs web: www.rikaandersonloancompany.com
Email perusahaan resmi: rikaandersonloancompany@gmail.com
Telepon/Whatsapp:  +1(929)526-0086
Unknown mengatakan…
Andysoft (Layanan Pinjaman ) sekarang, spesialis Pinjaman yang membantu menghentikan Sejarah Kredit Buruk, untuk menemukan solusi menang yang merupakan Misi Kami. Orang yang Tertarik harus menghubungi untuk pinjaman yang mudah dan lebih cepat dan untuk menyelesaikan semua hutang buruk Anda dan menyelesaikan beberapa masalah keuangan ... kami memberikan pinjaman dengan suku bunga tetap 1,9%

DAFTAR SEKARANG MELALUI...

Hubungi: Andysoftloanlending@gmail.com