- Ada puluhan aplikasi berizin Agen Penjual Efek Reksa Dana (APERD) di Indonesia, mulai dari aplikasi khusus reksa dana, aplikasi sekuritas, sampai aplikasi mobile banking. Satu manajer investasi besar saja bisa memasarkan produknya lewat lebih dari 40 agen penjual sekaligus.
- Peringkat kami menempatkan Bibit di posisi pertama, disusul Ajaib, IPOT, dan Bareksa, berdasarkan enam kriteria yang kami buka apa adanya di artikel ini: biaya transaksi, kelengkapan produk, kemudahan pemakaian, transparansi data, fitur pendukung, dan keamanan.
- Aplikasi hanyalah etalase, bukan produknya. Reksa dana yang sama bisa dibeli di banyak aplikasi dengan harga unit yang persis sama. Yang membedakan hasil akhirmu bukan aplikasi mana yang dipakai, melainkan produk apa yang dipilih dan berapa biaya tahunannya.
Satu catatan sebelum masuk daftar. Sebagian besar artikel "aplikasi reksa dana terbaik" yang beredar di internet ditulis oleh aplikasi itu sendiri, dan hampir selalu menempatkan diri mereka di posisi pertama. Investor Receh tidak menjual produk investasi apa pun, tidak memasang tautan afiliasi, dan tidak menerima pembayaran dari platform mana pun untuk artikel ini. Peringkat di bawah adalah penilaian redaksi berdasarkan kriteria yang kami buka terbuka, dan kamu bebas tidak setuju.
Cara Kami Menilai
Enam kriteria, dengan bobot terbesar pada tiga yang pertama:
- Biaya transaksi. Apakah pembelian, penjualan, dan pengalihan digratiskan, atau ada potongan di muka.
- Kelengkapan produk. Berapa banyak manajer investasi dan produk yang tersedia, termasuk produk syariah dan kelas unit murah.
- Kemudahan pemakaian. Seberapa cepat pemula bisa dari mengunduh sampai transaksi pertama.
- Transparansi data. Apakah aplikasi menampilkan expense ratio, prospektus, fund fact sheet, dan kinerja jangka panjang, bukan hanya return satu tahun.
- Fitur pendukung. Robo-advisor, investasi rutin otomatis, simulasi tujuan, dan kelas aset lain.
- Keamanan dan legalitas. Status izin APERD dari OJK, rekam jejak, dan dukungan bank kustodian.
Satu hal yang sengaja tidak kami jadikan kriteria: promo dan cashback. Bonus pendaftaran habis dalam hitungan minggu, sedangkan biaya dan kualitas produk menemani sepanjang investasimu.
Tabel Perbandingan Sepuluh Besar
| Peringkat | Aplikasi | Pengelola | Fokus | Kelas Aset Lain | Cocok untuk |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Bibit | PT Bibit Tumbuh Bersama | Reksa dana berbasis tujuan | SBN ritel, obligasi FR | Pemula dan investor rutin |
| 2 | Ajaib | Grup Ajaib | Reksa dana dan saham | Saham Indonesia | Yang ingin naik kelas ke saham |
| 3 | IPOT | Indo Premier Sekuritas | Supermarket reksa dana | Saham, ETF, obligasi | Investor yang suka memilih sendiri |
| 4 | Bareksa | PT Bareksa Portal Investasi | Marketplace reksa dana | SBN ritel, emas | Peneliti produk dan pembeli SBN |
| 5 | tanamduit | PT Star Mercato Capitale | Reksa dana dan SBN | Emas, asuransi mikro | Investor tujuan jangka menengah |
| 6 | Makmur | PT Makmur Berkah Amanda | Reksa dana terkurasi | SBN ritel | Yang ingin pilihan disaring dulu |
| 7 | Moduit | PT Moduit Digital Indonesia | Reksa dana dan obligasi | Obligasi, asuransi | Investor dengan pendamping finansial |
| 8 | Pluang | PT Sarana Santosa Sejati | Multi-aset | Saham AS, kripto, emas | Yang ingin semua aset di satu akun |
| 9 | Growin' by Mandiri Sekuritas | Mandiri Sekuritas | Reksa dana dan saham | Saham, obligasi | Nasabah ekosistem Mandiri |
| 10 | FUNDtastic | PT Fundtastic Digital Aset | Reksa dana dan emas | Emas, SBN | Investor pemula alternatif |
Fitur dan biaya tiap aplikasi dapat berubah sewaktu-waktu. Selalu cek langsung di aplikasinya sebelum bertransaksi.
Ulasan Sepuluh Besar
1. Bibit: Standar Baru Investasi Reksa Dana Ritel
Bibit mengubah cara orang Indonesia membeli reksa dana dengan satu ide sederhana: alih-alih menyuruh pemula memilih dari ribuan produk, aplikasi ini menanyakan usia, penghasilan, dan toleransi risiko, lalu menyusunkan kombinasi portofolio pasar uang, obligasi, dan saham secara otomatis. Pendekatan robo-advisor itu menurunkan hambatan psikologis terbesar investor baru, yaitu takut salah pilih.
Keunggulannya bukan cuma di situ. Biaya transaksi pembelian, penjualan, dan pengalihan digratiskan untuk seluruh produk, minimum pembelian mulai Rp10 ribu untuk banyak produk, tampilan datanya termasuk yang paling informatif di kelasnya dengan expense ratio, drawdown, dan kinerja sampai sepuluh tahun yang bisa langsung dibandingkan antarproduk. Fitur nabung rutin, portofolio berbasis tujuan, sampai penjualan Surat Berharga Negara ritel melengkapi ekosistemnya, dan integrasinya dengan bank digital membuat proses setor tarik nyaris tanpa gesekan.
Catatannya, kurasi produk Bibit tidak selengkap marketplace tertentu, dan pengguna berpengalaman kadang merasa pendekatan robo-nya terlalu menuntun. Bagi mayoritas investor ritel, justru itu kelebihannya.
Kelebihan: gratis biaya transaksi, robo-advisor, data produk paling mudah dibaca, ekosistem lengkap. Kekurangan: jumlah produk tidak semaksimal supermarket reksa dana, fokus utama tetap reksa dana.
2. Ajaib: Jembatan dari Reksa Dana ke Saham
Ajaib membangun basis penggunanya dari kombinasi reksa dana dan saham dalam satu aplikasi, dengan antarmuka yang bersih dan bahasa yang ramah pemula. Bagi investor yang menabung di reksa dana lalu ingin mencoba saham individual, tidak perlu membuka akun di aplikasi lain, cukup berpindah tab.
Transaksi reksa dananya tanpa biaya pembelian, minimum pembeliannya rendah, dan proses pembukaan akun sepenuhnya digital. Kekuatan lain Ajaib adalah edukasi dan komunitas yang aktif, yang membuat pemula tidak merasa sendirian.
Kelebihan: dua kelas aset dalam satu akun, antarmuka ramah pemula, edukasi kuat. Kekurangan: kedalaman data reksa dana masih di bawah aplikasi khusus, pilihan manajer investasi lebih terbatas.
3. IPOT: Supermarket bagi yang Suka Memilih Sendiri
IPOT dari Indo Premier Sekuritas adalah salah satu pionir penjualan reksa dana daring di Indonesia lewat fitur IPOTFund, dan sampai sekarang dikenal sebagai etalase dengan salah satu katalog produk terluas, mencakup banyak manajer investasi sekaligus. Di aplikasi yang sama tersedia saham, ETF, dan obligasi.
Bagi investor yang sudah tahu apa yang dicari, misalnya produk indeks berbiaya rendah atau reksa dana tertentu yang tidak dijual di aplikasi lain, IPOT sering menjadi jawabannya. Konsekuensinya, antarmukanya lebih padat dan berorientasi investor aktif, sehingga kurva belajarnya lebih curam bagi pemula murni.
Kelebihan: katalog produk sangat luas, satu akun untuk saham dan obligasi, tanpa biaya pembelian reksa dana. Kekurangan: tampilan padat, kurang menuntun bagi pemula.
4. Bareksa: Marketplace Tertua dan Gudang Data
Bareksa juga merupakan salah satu mitra distribusi resmi Surat Berharga Negara ritel, sehingga cocok bagi investor yang memadukan reksa dana dengan ORI, SR, atau SBR.
Kelebihan: data dan alat riset terlengkap, mitra distribusi SBN, katalog produk luas. Kekurangan: minimum pembelian sebagian produk lebih tinggi, tampilan terasa lebih berat bagi pemula.
5. tanamduit: Sederhana dengan Pilihan Instrumen Beragam
tanamduit menempatkan diri di antara kesederhanaan dan keragaman: reksa dana, Surat Berharga Negara, emas, sampai produk asuransi mikro dalam satu aplikasi ringan. Fitur tujuan finansial dan investasi rutinnya membantu investor yang menabung untuk kebutuhan tertentu, misalnya dana pendidikan atau umrah.
Kelebihan: ringan, ada SBN dan emas, cocok untuk tujuan jangka menengah. Kekurangan: katalog reksa dana tidak seluas marketplace besar.
6. Makmur: Kurasi sebelum Ditawarkan
Kelebihan: produk terkurasi, penjelasan produk jelas, antarmuka modern. Kekurangan: kurasi berarti membatasi pilihan, kurang cocok bagi yang ingin produk spesifik.
7. Moduit: Reksa Dana dengan Pendamping
Kelebihan: ada pendampingan, katalog reksa dana dan obligasi, cocok untuk nominal lebih besar. Kekurangan: kurang dikenal di kalangan ritel kecil, fitur mandirinya tidak sekaya kompetitor.
8. Pluang: Semua Kelas Aset dalam Satu Akun
Konsekuensinya, kedalaman fitur khusus reksa dananya tidak setara aplikasi yang memang berfokus di sana, dan lingkungan multi-aset dengan produk berisiko tinggi menuntut disiplin lebih dari pemula.
Kelebihan: paling lengkap dari sisi kelas aset, minimum kecil, satu akun untuk semua. Kekurangan: fitur khusus reksa dana kalah dalam dibanding aplikasi spesialis, godaan produk spekulatif berdampingan.
9. Growin' by Mandiri Sekuritas: Kekuatan Ekosistem Bank
Growin' menghubungkan investasi reksa dana dan saham dengan ekosistem Bank Mandiri, termasuk Livin'. Bagi nasabah Mandiri, kemudahan setor tarik dan rasa aman berurusan dengan lembaga besar menjadi daya tarik utamanya, ditambah riset dari salah satu sekuritas terbesar di Indonesia.
Kelebihan: terintegrasi ekosistem perbankan besar, riset sekuritas, saham dan reksa dana sekaligus. Kekurangan: pilihan manajer investasi lebih terbatas dibanding marketplace independen.
10. FUNDtastic: Alternatif Ringkas
FUNDtastic menawarkan reksa dana berdampingan dengan emas dan Surat Berharga Negara dalam aplikasi yang ringkas. Namanya kalah populer dari pemain besar, tetapi statusnya sebagai APERD berizin dan pilihan instrumennya membuatnya layak masuk pertimbangan, terutama bagi yang mencari alternatif di luar aplikasi arus utama.
Kelebihan: ringkas, ada emas dan SBN, cocok pemula. Kekurangan: ekosistem dan komunitas lebih kecil, katalog terbatas.
Aplikasi Lain yang Juga Berizin APERD
Daftar di atas jauh dari lengkap. Sebagai gambaran, satu manajer investasi papan atas seperti Trimegah memasarkan produknya melalui lebih dari 40 agen penjual. Berikut peta selebihnya.
Aplikasi dan platform investasi lain: Invesnow, BMoney, SayaKaya, Ayovest, Kaya, Tuntun, Cermati, dan Fides. Sebagian besar mengandalkan ceruk tertentu, misalnya integrasi dengan ekosistem grup usahanya masing-masing.
Aplikasi sekuritas yang juga menjual reksa dana: MotionTrade (MNC Sekuritas), Mirae Asset Sekuritas, BNI Sekuritas, BRI Danareksa Sekuritas, Phillip Sekuritas, Mega Capital Sekuritas, Reliance Sekuritas, CGS International Sekuritas, Surya Fajar Sekuritas, Trust Sekuritas, Webull Sekuritas, Bahana Sekuritas, dan aplikasi Kelola. Cocok bagi investor yang portofolio utamanya saham dan ingin menaruh dana menganggur di reksa dana pasar uang tanpa pindah aplikasi.
Aplikasi mobile banking yang menjual reksa dana: Livin' by Mandiri, BRImo, aplikasi BNI, BSI Mobile, digibank by DBS, PermataMobile X, OCTO Mobile (CIMB Niaga), Maybank, BTN, KB Bank, Bank Jago, Bank BJB, Bank Ganesha, Bank Victoria, QNB Indonesia, Hibank, dan Mandiri Taspen. Kelebihannya kepraktisan bagi nasabah eksisting; kekurangannya, pilihan produk biasanya paling terbatas dan sebagian masih mengenakan biaya pembelian.
Yang Sering Salah Dipahami Investor Pemula
Aplikasi bukan produk investasinya. Reksa dana yang kamu beli tetap dikelola manajer investasi dan disimpan di bank kustodian, bukan oleh aplikasinya. Kalau sebuah aplikasi tutup, kepemilikan unitmu tidak hilang, karena tercatat atas namamu di bank kustodian dan bisa diperiksa lewat fasilitas AKSes milik KSEI.
Produk yang sama harganya sama di mana pun. Nilai aktiva bersih per unit ditentukan manajer investasi, bukan agen penjual. Membeli Danamas Stabil di aplikasi A dan aplikasi B menghasilkan unit yang sama pada hari yang sama. Yang berbeda hanyalah biaya transaksi yang dikutip agen penjual, dan sebagian besar aplikasi digital sudah menggratiskannya.
Biaya terbesar tidak terlihat di layar transaksi. Expense ratio tahunan, yang berkisar dari 0,2 persen sampai lebih dari 5 persen tergantung produk, dipotong otomatis dari nilai aktiva bersih. Angka inilah yang paling menentukan hasil jangka panjangmu, jauh melebihi soal aplikasi mana yang dipakai.
Cek izin, jangan cek iklan. Seluruh nama di artikel ini beroperasi sebagai agen penjual berizin OJK per waktu penulisan, tetapi status izin bisa berubah. Situs resmi OJK menyediakan daftar APERD yang bisa dicek siapa pun sebelum menyetor dana.
Jadi, Pilih yang Mana?
Untuk mayoritas investor ritel, terutama yang baru mulai, Bibit adalah titik masuk paling masuk akal: gratis biaya transaksi, data produk paling mudah dibaca, dan pendekatan berbasis tujuan yang mengurangi risiko salah pilih. Kalau kamu berniat merambah saham dalam waktu dekat, Ajaib menghemat satu langkah.
Kalau kamu tipe yang ingin menyisir sendiri katalog produk sampai ke kelas unit yang paling murah, IPOT dan Bareksa memberi ruang paling luas. Dan kalau ambisimu memegang banyak kelas aset sekaligus, Pluang menawarkan kepraktisan itu, dengan catatan disiplin.
Yang terpenting justru ini: setelah aplikasi dipilih, pekerjaan sesungguhnya baru dimulai. Bandingkan expense ratio, periksa konsistensi kinerja lintas siklus, baca fund fact sheet, dan sesuaikan produk dengan horizon waktumu. Aplikasi terbaik sekalipun tidak akan menyelamatkan pilihan produk yang buruk.
0 Komentar