Mengenal Berbagai Jenis Reksa Dana: Manakah yang Paling Sesuai untuk Anda?

Daftar Isi [Tampilkan]

Receh.in - Reksa dana adalah sebuah produk keuangan yang memungkinkan investor untuk membeli sekeranjang saham, obligasi, atau instrumen keuangan lainnya yang dipilih oleh seorang manajer investasi. 

Reksa dana menjadi alternatif investasi yang menarik karena memberikan kemudahan bagi investor yang ingin mengalokasikan dana namun tidak memiliki waktu atau pengetahuan yang cukup untuk melakukan investasi secara individual.

Setiap reksa dana memiliki tujuan investasi yang berbeda-beda, sehingga investor perlu memahami jenis reksa dana yang sesuai dengan tujuan keuangan dan profil risiko yang diinginkan. 

Reksa dana dikelola oleh sebuah perusahaan manajemen investasi yang bertanggung jawab untuk mengelola dana yang dikumpulkan dari para investor, sesuai dengan tujuan dan profil risiko yang telah ditentukan.

Jenis-jenis Reksa Dana

Reksa dana saham

Reksa dana saham adalah jenis reksa dana yang berinvestasi sebagian besar atau seluruhnya pada saham. 

Investasi pada reksa dana saham memiliki potensi keuntungan yang tinggi, namun juga memiliki risiko yang tinggi pula. Risiko ini disebabkan oleh fluktuasi harga saham yang cenderung tinggi, sehingga keuntungan atau kerugian yang didapat dari reksa dana saham bisa sangat bervariasi dari waktu ke waktu.

Reksa dana saham cocok untuk investor yang memiliki horizon waktu investasi yang panjang, memiliki toleransi risiko yang tinggi, dan ingin mencari keuntungan di atas inflasi. 

Namun, reksa dana saham tidak cocok bagi investor yang memiliki horizon waktu investasi yang pendek atau memiliki toleransi risiko yang rendah, karena fluktuasi harga saham dapat mempengaruhi nilai investasi dalam jangka pendek.

Reksa dana campuran

Reksa dana campuran adalah jenis reksa dana yang berinvestasi pada kombinasi antara saham, obligasi, dan instrumen keuangan lainnya. 

Reksa dana campuran memiliki risiko yang lebih rendah dibandingkan reksa dana saham, karena diversifikasi investasi pada berbagai instrumen keuangan yang berbeda. Namun, potensi keuntungan yang didapat dari reksa dana campuran juga lebih rendah dibandingkan reksa dana saham.

Reksa dana campuran cocok bagi investor yang ingin mencari keuntungan di atas inflasi namun tidak memiliki toleransi risiko yang tinggi. 

Reksa dana campuran juga dapat menjadi pilihan bagi investor yang memiliki horizon waktu investasi yang pendek atau menengah. Namun, investor perlu memahami bahwa meskipun risiko yang dihadapi lebih rendah, investasi pada reksa dana campuran masih terpapar risiko yang tidak dapat dihindari, seperti risiko inflasi dan risiko kredit.

Reksa dana pendapatan tetap

Reksa dana pendapatan tetap adalah jenis reksa dana yang berinvestasi pada surat utang atau obligasi. 

Obligasi merupakan surat berharga yang diterbitkan oleh pemerintah atau perusahaan yang berisi janji untuk membayar kembali pokok utang beserta bunga yang telah ditentukan pada saat jatuh tempo. 

Investasi pada reksa dana pendapatan tetap memiliki risiko yang lebih rendah dibandingkan reksa dana saham, namun juga memiliki potensi keuntungan yang lebih rendah.

Reksa dana pendapatan tetap cocok bagi investor yang mencari sumber pendapatan yang stabil, memiliki horizon waktu investasi yang pendek atau menengah, dan memiliki toleransi risiko yang rendah. 

Namun, investor perlu memperhatikan bahwa nilai investasi pada reksa dana pendapatan tetap terpapar risiko inflasi, sehingga kemampuan investasi untuk memenuhi tujuan keuangan jangka panjang mungkin akan terpengaruh.

Reksa dana pasar uang

Reksa dana pasar uang adalah jenis reksa dana yang berinvestasi pada instrumen keuangan jangka pendek, seperti deposito, sertifikat deposito, dan surat berharga lainnya yang jatuh temponya kurang dari satu tahun. 

Investasi pada reksa dana pasar uang memiliki risiko yang sangat rendah, namun juga memiliki potensi keuntungan yang rendah.

Reksa dana pasar uang cocok bagi investor yang membutuhkan dana untuk keperluan mendesak atau memiliki horizon waktu investasi yang sangat pendek. 

Reksa dana pasar uang juga dapat menjadi pilihan bagi investor yang ingin menjaga nilai investasi yang telah dicapai, atau yang tidak ingin terpapar risiko yang lebih tinggi. 

Namun, investor perlu memperhatikan bahwa nilai investasi pada reksa dana pasar uang tidak akan mengalami peningkatan yang signifikan, dan mungkin tidak dapat mengalahkan inflasi jangka panjang.

Reksa dana terproteksi

Reksa dana terproteksi adalah jenis reksa dana yang berinvestasi pada kombinasi antara instrumen keuangan jangka pendek, seperti deposito, sertifikat deposito, dan surat berharga lainnya, serta instrumen proteksi, seperti asuransi atau derivatif. 

Reksa dana terproteksi memiliki risiko yang lebih rendah dibandingkan reksa dana campuran, namun juga memiliki potensi keuntungan yang lebih rendah.

Reksa dana terproteksi cocok bagi investor yang membutuhkan dana untuk keperluan mendesak atau memiliki horizon waktu investasi yang pendek, namun juga ingin terlindungi dari risiko yang lebih tinggi. 

Reksa dana terproteksi juga dapat menjadi pilihan bagi investor yang tidak ingin terpapar risiko yang lebih tinggi, namun tetap ingin mencari keuntungan di atas inflasi. 

Namun, investor perlu memperhatikan bahwa nilai investasi pada reksa dana terproteksi mungkin tidak dapat mengalahkan inflasi jangka panjang.

Reksa dana indeks

Reksa dana indeks adalah jenis reksa dana yang berinvestasi pada indeks pasar saham, seperti indeks saham gabungan (IHSG) atau indeks saham tertentu lainnya. 

Reksa dana indeks mengikuti kinerja indeks pasar saham yang dipilih, sehingga risiko yang dihadapi sama dengan risiko yang dihadapi oleh indeks tersebut. 

Investasi pada reksa dana indeks memiliki risiko yang sama dengan reksa dana saham, namun juga memiliki biaya yang lebih rendah karena tidak perlu ada manajer investasi yang mengelola portofolio secara aktif.

Reksa dana indeks cocok bagi investor yang ingin mengikuti kinerja pasar saham secara umum, namun tidak memiliki waktu atau pengetahuan yang cukup untuk melakukan seleksi saham secara individual. 

Reksa dana indeks juga dapat menjadi pilihan bagi investor yang ingin meminimalkan biaya investasi, karena tidak perlu ada manajer investasi yang mengelola portofolio secara aktif. 

Namun, investor perlu memperhatikan bahwa reksa dana indeks tidak akan mengalami kinerja yang lebih baik dari indeks pasar saham yang dipilih.

Keuntungan dan Risiko Reksa Dana

Keuntungan utama dari investasi pada reksa dana adalah diversifikasi, kemudahan, dan biaya yang relatif lebih rendah dibandingkan investasi individual. 

Dengan investasi pada reksa dana, investor dapat membeli sekeranjang saham, obligasi, atau instrumen keuangan lainnya yang dipilih oleh seorang manajer investasi, sehingga risiko yang dihadapi bisa ditekan dengan diversifikasi. 

Investasi pada reksa dana juga lebih mudah dibandingkan investasi individual, karena tidak perlu ada waktu atau pengetahuan yang cukup untuk melakukan seleksi saham atau obligasi secara individual. 

Biaya investasi pada reksa dana juga relatif lebih rendah dibandingkan investasi individual, karena tidak perlu ada biaya transaksi yang harus dikeluarkan untuk setiap pembelian atau penjualan saham atau obligasi.

Namun, investasi pada reksa dana juga memiliki risiko yang tidak dapat dihindari, seperti risiko pasar, risiko kredit, dan risiko likuiditas. 

Risiko pasar adalah risiko yang timbul dari fluktuasi harga saham, obligasi, atau instrumen keuangan lainnya. 

Risiko kredit adalah risiko yang timbul dari kemungkinan default atau gagal bayar oleh emiten saham atau obligasi. 

Risiko likuiditas adalah risiko yang timbul dari kemungkinan sulitnya menjual saham atau obligasi pada saat dibutuhkan.

Untuk mengurangi risiko yang timbul dari investasi pada reksa dana, investor perlu memahami tujuan keuangan, profil risiko, track record, kinerja, biaya, dan pajak dari setiap reksa dana yang dipilih. 

Investor juga perlu memahami bahwa investasi pada reksa dana tidak menjamin keuntungan, dan dapat mengalami kerugian yang tidak terduga.

Bagaimana Memilih Reksa Dana yang Tepat

Untuk memilih reksa dana yang tepat, investor perlu mempertimbangkan beberapa hal, di antaranya:

Pertimbangkan tujuan keuangan

Sebelum memutuskan untuk berinvestasi pada reksa dana, investor perlu memahami tujuan keuangan yang ingin dicapai, seperti apakah ingin mencari keuntungan di atas inflasi, mempersiapkan dana untuk keperluan mendesak, atau mempersiapkan dana pensiun. Hal ini akan membantu investor memilih reksa dana yang sesuai dengan tujuan keuangan yang diinginkan.

Pahami profil risiko

Setiap reksa dana memiliki profil risiko yang berbeda-beda, sehingga investor perlu memahami seberapa tinggi toleransi risiko yang dimiliki. Hal ini akan membantu investor memilih reksa dana yang sesuai dengan profil risiko yang diinginkan.

Cermati track record dan kinerja

Sebelum memutuskan untuk berinvestasi pada reksa dana, investor perlu memperhatikan track record dan kinerja reksa dana tersebut dalam jangka waktu yang cukup panjang. Hal ini akan membantu investor menilai kemampuan manajer investasi dalam mengelola dana, serta memprediksi kemungkinan keuntungan atau kerugian yang akan diperoleh di masa yang akan datang.

Perhatikan biaya dan pajak

Biaya dan pajak merupakan faktor yang tidak boleh diabaikan dalam memilih reksa dana. Investor perlu memperhatikan biaya yang dikenakan setiap bulan, seperti biaya pengelolaan, biaya transaksi, dan biaya lainnya. Selain itu, investor juga perlu memperhatikan pajak yang dikenakan pada keuntungan investasi yang diperoleh.

Jangan terpengaruh oleh iming-iming keuntungan yang tinggi

Investor perlu memahami bahwa reksa dana yang menawarkan keuntungan yang tinggi juga memiliki risiko yang tinggi. Sebaiknya jangan terpengaruh oleh iming-iming keuntungan yang tinggi, dan terlebih dahulu memahami profil risiko, track record, kinerja, biaya, dan pajak dari reksa dana tersebut sebelum memutuskan untuk berinvestasi.

Bagaimana Cara Membeli Reksa Dana

Ada beberapa cara untuk membeli produk reksa dana, diantaranya langsung ke perusahaan manajemen investasi, atau melalui agen penjual reksa dana (APERD) seperti bank, sekuritas, maupun fintech.

Berikut adalah cara membeli reksa dana melalui manajemen investasi:

1. Pilih perusahaan manajemen investasi: Pertama, investor perlu memilih perusahaan manajemen investasi yang akan mengelola dana yang akan diinvestasikan. Investor perlu mempertimbangkan track record, kinerja, biaya, dan reputasi dari perusahaan manajemen investasi tersebut.
2. Pilih jenis reksa dana: Setelah memilih perusahaan manajemen investasi, investor perlu memilih jenis reksa dana yang sesuai dengan tujuan keuangan dan profil risiko yang diinginkan.
3. Buka rekening di perusahaan manajemen investasi: Selanjutnya, investor perlu membuka rekening di perusahaan manajemen investasi yang telah dipilih. Proses pembukaan rekening biasanya memerlukan penyerahan dokumen yang diperlukan, seperti fotokopi KTP, NPWP, dan dokumen lainnya.
4. Transfer dana: Setelah membuka rekening, investor perlu mentransfer dana ke rekening yang telah dibuat di perusahaan manajemen investasi.
5. Beli reksa dana: Setelah dana tersedia di rekening, investor dapat membeli reksa dana yang telah dipilih melalui aplikasi atau situs web perusahaan manajemen investasi.
6. Pelajari peraturan dan aturan: Setelah membeli reksa dana, investor perlu mempelajari peraturan dan aturan yang berlaku untuk reksa dana tersebut, seperti tanggal pembagian keuntungan, aturan penjualan kembali, dan lainnya.
7. Pantau kinerja: Setelah membeli reksa dana, investor perlu memantau kinerja reksa dana secara berkala, agar dapat memahami perkembangan investasi yang dilakukan. Jika diperlukan,

Cara membeli reksa dana melalui bank:

1. Pilih bank yang menawarkan layanan investasi reksa dana, biasanya melalui divisi wealth management. Biasanya, bank-bank besar di Indonesia menawarkan layanan investasi reksa dana, seperti Bank Central Asia (BCA), Bank Mandiri, Bank Negara Indonesia (BNI), dan Bank Rakyat Indonesia (BRI).
2. Selanjutnya, investor perlu membuka rekening di bank yang telah dipilih. Proses pembukaan rekening biasanya memerlukan penyerahan dokumen yang diperlukan, seperti fotokopi KTP, NPWP, dan dokumen lainnya.
3. Setelah membuka rekening, investor perlu mentransfer dana ke rekening yang telah dibuat di bank.
4. Setelah dana tersedia, lakukan pembelian reksa dana sesuai yang diinginkan dan tersedia di bank tersebut. Tidak semua reksa dana dijual melalui bank, mereka selektif daam memilih produk reksa dananya.

Untuk membeli reksa dana melalui fintech, investor perlu mengikuti beberapa langkah berikut:

1. Pilih fintech yang menawarkan layanan investasi reksa dana: Pertama, investor perlu memilih fintech yang menawarkan layanan investasi reksa dana. Biasanya, fintech yang menawarkan layanan investasi reksa dana menyediakan aplikasi atau situs web yang bisa diunduh atau diakses melalui smartphone atau komputer.
2. Buka akun di fintech: Selanjutnya, investor perlu membuka akun di fintech yang telah dipilih. Proses pembukaan akun biasanya memerlukan penyerahan dokumen yang diperlukan, seperti fotokopi KTP, NPWP, dan dokumen lainnya.
3. Transfer dana: Setelah membuka akun, investor perlu mentransfer dana ke akun yang telah dibuat di fintech.
4. Beli reksa dana: Setelah dana tersedia di akun, investor dapat membeli reksa dana sesuai dengan kebutuhan.
5. Pantau kinerja reksa dana: Platform investasi milik fintech biasanya menyediakan data yang real time soal kinerja investasi nasabahnya. Kita bisa memantau day-to-day kinerja reksa dana kita. 

Investasi pada reksa dana dapat menjadi pilihan yang tepat bila dipahami dengan baik dan sesuai dengan tujuan keuangan serta profil risiko masing-masing investor. Namun, seperti jenis investasi lainnya, reksa dana juga memiliki risiko yang tidak dapat dihindari, seperti risiko pasar, risiko kredit, dan risiko likuiditas. 

Oleh karena itu, investor perlu memahami dengan baik jenis reksa dana yang dipilih, serta memperhatikan track record, kinerja, biaya, dan pajak dari reksa dana tersebut sebelum memutuskan untuk berinvestasi.