Obligasi FR dan SBN, Pilihan Investasi yang Lebih Menguntungkan dari Deposito

Daftar Isi [Tampilkan]

Receh.in – Sobat Receh, ada kabar menarik nih buat kamu yang sedang mencari alternatif investasi yang lebih menguntungkan daripada deposito. 

Berdasarkan data terbaru, obligasi FR dan SBN (Surat Berharga Negara) ritel menawarkan return yang lebih tinggi dan tarif pajak yang lebih rendah dibandingkan dengan deposito perbankan. 

Yuk, kita bahas lebih dalam mengenai keuntungan dan perbandingan antara obligasi FR, SBN ritel, dan deposito.

• Cashback Rp25.000 dengan Kode Referral BIBIT 'Recehin'

Keuntungan Investasi Obligasi FR dan SBN Ritel

1. Tingkat Imbal Hasil yang Lebih Tinggi

Obligasi FR dan SBN ritel biasanya menawarkan tingkat imbal hasil yang lebih tinggi dibandingkan dengan rata-rata bunga deposito perbankan yang hanya sekitar 3,97% per tahun. Contohnya, berdasarkan data per 14 Mei 2024, return yang dihasilkan oleh berbagai obligasi FR dan SBN ritel adalah sebagai berikut:

• FR0081: Hingga jatuh tempo Rp6,2 juta, disetahunkan Rp5,7 juta.
• PBS0036: Hingga jatuh tempo Rp7,2 juta, disetahunkan Rp5,8 juta.
• FR0086: Hingga jatuh tempo Rp5,8 juta, disetahunkan Rp5,8 juta.
• STO12-T2: Hingga jatuh tempo Rp11,5 juta, disetahunkan Rp5,8 juta.
• Deposito: Hingga jatuh tempo Rp3,2 juta, disetahunkan Rp3,2 juta.

Dari tabel simulasi tersebut, terlihat jelas bahwa return dari obligasi FR dan SBN ritel bisa mencapai hingga 1,8 kali lipat lebih tinggi dibandingkan dengan deposito.

2. Tarif Pajak yang Lebih Rendah

Keuntungan lain dari investasi obligasi FR dan SBN ritel adalah tarif pajak yang lebih rendah, hanya sebesar 10% dibandingkan dengan pajak deposito yang mencapai 20%. Hal ini tentunya akan meningkatkan nilai bersih keuntungan yang kamu peroleh dari investasi ini.

Perbandingan Karakteristik Obligasi FR, SBN Ritel, dan Deposito

Agar lebih jelas, berikut adalah perbandingan karakteristik antara obligasi FR, SBN ritel, dan deposito perbankan:

Karakteristik	Obligasi FR	SBN Ritel	Deposito Perbankan
Minimal Investasi	Rp1 juta	Rp1 juta	Rp10 juta
Jaminan Investasi	Negara melalui UU tanpa batas maksimal	Negara melalui UU tanpa batas maksimal	Maksimum Rp2 M dengan tingkat bunga penjaminan
Jangka Waktu	1-20 tahun	2-6 tahun	1, 3, 6, 12 bulan
Pembayaran Kupon/Bunga	Setiap 6 bulan	Setiap bulan	Setiap bulan
Pajak	10%	10%	20%
Likuiditas	Bisa dijual kapan saja sebelum jatuh tempo	Tradeable untuk ORI dan SRB, ada Early Redemption (bisa dicairkan sebagian) untuk ST dan SBR	Tidak bisa dicairkan sebelum jatuh tempo (biasanya ada penalti jika dicairkan sebelum jatuh tempo)

 

Analisis Investasi

Melihat dari perbandingan di atas, obligasi FR dan SBN ritel memiliki beberapa keunggulan yang tidak dimiliki oleh deposito perbankan. Pertama, minimal investasi yang lebih rendah, mulai dari Rp1 juta, membuatnya lebih terjangkau bagi berbagai kalangan investor. Kedua, jaminan investasi yang diberikan oleh negara melalui undang-undang tanpa batas maksimal memberikan rasa aman yang lebih tinggi dibandingkan dengan deposito perbankan yang hanya dijamin hingga Rp2 miliar.

Jangka waktu investasi yang fleksibel pada obligasi FR (1-20 tahun) dan SBN ritel (2-6 tahun) juga memberikan keleluasaan bagi investor untuk memilih periode investasi sesuai dengan rencana keuangan mereka. Selain itu, pembayaran kupon atau bunga yang dilakukan secara berkala, baik setiap 6 bulan (obligasi FR) maupun setiap bulan (SBN ritel), memberikan arus kas yang stabil bagi para investor.

Likuiditas juga menjadi salah satu keunggulan obligasi FR dan SBN ritel. Obligasi FR bisa dijual kapan saja sebelum jatuh tempo, sementara SBN ritel yang tradeable (ORI dan SRB) dan memiliki fasilitas Early Redemption untuk ST dan SBR, memberikan fleksibilitas lebih dalam hal pencairan dana.

 

Keuntungan Membeli Obligasi di Bibit

Selain keuntungan yang sudah disebutkan di atas, ada beberapa kelebihan jika kamu membeli obligasi FR dan SBN ritel melalui Bibit:

• Minimum investasi yang terjangkau mulai dari Rp1 juta.
• Harga beli yang lebih kompetitif dibandingkan agen penjual lain.
• Kemudahan akses untuk membeli kapan saja 24/7 melalui smartphone.

Investasi dalam obligasi FR dan SBN ritel menawarkan berbagai keuntungan yang signifikan dibandingkan dengan deposito perbankan. Tingkat imbal hasil yang lebih tinggi, tarif pajak yang lebih rendah, serta fleksibilitas dan likuiditas yang lebih baik menjadikan obligasi FR dan SBN ritel pilihan investasi yang lebih menarik.